Ако ниси ставио 20% у куповину свог дома, вероватно плаћате приватно осигурање од хипотеке. То је врста осигурања осмишљена да заштити банку, уколико икада не подразумевате свој кредит. И није баш јефтино. Можете очекивати да ћете платити 1,000 долара годишње за сваку 100 000 долара коју сте позајмили. То долази до 83 долара месечно! Ако желите да се ослободите приватног осигурања за хипотеку, постоји неколико начина за то.
Ево скупља:
Исплати своју хипотеку
Према Закону о заштити власника куће из 1998. године , зајмодавци су дужни да аутоматски прекину ваше осигурање приватног хипотеке (ПМИ) на дан када је ваш главни салдо планиран да достигне 78% оригиналне кућне вредности (дефинише се као мања од продајне цене или процијењена вредност вашег дома у тренутку када сте га купили). Погледајте вашу првобитну таблицу амортизације или папирологију ПМИ за ваш 78% датум или позовите банку да то затражи.
Ако бисте се раније желели отарасити свог ПМИ-а (и кладим се да ћете то), можете заправо тражити да се она откаже када сте платили хипотеку до 80% оригиналне кућне вредности. Да бисте то учинили, морате бити актуелни на плаћањима за хипотеку и имати добру историју плаћања (без претходних 30 дана или више плаћања у последњој години или 60 дана или више доспелих исплата у последње две године), а ви мора да писмено упише захтев (телефонски позив неће то учинити).
Вероватно ћете тражити од подносиоца кредита да поднесе доказ да у вашем дому нема других права на имовину и да ће вам требати процјена (на ваш рачун) да докажете да ваш дом није изгубио вриједност. Када провјери да сте испунили све своје захтјеве, приватно осигурање осигурања ће бити поништено.
Повећајте вредност свог дома
Ако сте учинили знатна побољшања у вашем дому или осетили да су домаће вредности у вашем подручју довољно повећале да бисте добили 20% капитала у вашем дому, можете такође затражити да се ваш ПМИ откаже, али ваш зајмодајник нема законску обавезу да одобрите ваш захтев. Међутим, и даље вриједи потрајати. Само знајте да ће се од вас очекивати да платите процену да бисте доказали да имате капитал који кажете да чините.
Направите га на пола пута кроз своју хипотеку
Од вашег зајмодавца такође је потребно прекинути приватно осигурање од хипотеке када га направите на пола пута кроз свој амортизацијски распоред (чак и ако се ваш главни салдо није пао на 78%). Дакле, ако имате хипотеку од 30 година, то ће се десити када стигнете до 15. године. Ово правило се назива коначним прекидом.
Рефинансирање
Размишљате о рефинансирању куће како бисте закључали нижу каматну стопу, краћи кредитни рок или обоје? Затим, имате још једну прилику да се ослободите приватног осигурања. Ако процена вашег рефинансирања показује да имате у свом дому 20% или више капитала, од вас се неће захтевати да платите приватно осигурање хипотеке на нови кредит. Оцена!
Изузеци од правила
Правила која се овде наводе примјењују се на хипотекарне кредите који су извршени 29. јула 1999. или након тога, а односе се само на куће које служе као примарни смјештај.
Неке државе имају законе о књигама како би помогли кућном власнику да откаже ПМИ у другом дому, па проверите са својом државом, ако се ово односи на вас.
Такође знајте да се ова правила не примјењују на кредите који су били класификовани као високи ризици када су извршени (примјењују се правила о завршном раскиду), или било који кредит који је гарантиран од стране ФХА или одјељења за борачка питања. Погледајте Национални Закон о становању за ваша права која се односе на те кредите.